提前还房贷的最佳时间，你一定想不到

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提前还房贷的醉佳时间，你一定想不到

大家都知道提前还贷款能节省很大一笔利息，可到底什么时间提前还贷款醉划算却很少有人研究，其实提前还款也有醉佳时间。

无论你选择的贷款是公贷还是商贷，还款方式是等额本息还是等额本金，利息的计算方法都是类似的，即当期欠银行的贷款总额乘上月利率。所谓醉佳时间，是指在此时间点上提前还贷，能带了更大的收益，在这里小原认为，收益应分为物质上和精神上的。物质上的，即钱的问题；精神上的，则是还贷人的心理预期。

物质上的收益，具体来说，在本金方面，在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱，你就得还多少钱。这一点是没有收益可寻的。

利息方面，如果贷款的时间越长，当然要还的利息总额就会越多，这是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，或者认为欠钱会给你增加太大心理负担，那你就提前还贷吧。但这绝不意味着，你在第6年还完所有房贷会比第7年还完所有房贷吃亏或者更划算。

为什么？钱方面的收益也不能决定醉佳时间。因为通货膨胀的原因，欠银行的钱的确会在未来“变小”，相当于还款更轻松了，但是在手的现金也会变小。所以判断要不要提前还款的标准是：手握现金的收益能不能抵过房贷的利息。而且，提前还贷是有违约金的，需要衡量利弊。不同银行不同地区有不同的规定。一般来说，如果贷款没满两年，需要多交1-3个月的利息作为罚息。具体情况大家可以查一查当时签下的合同。

此外，还得归结到精神上的收益。因为每个人对利息的承受能力和对现金流的需求程度是不相同的，没有理论上的适用所有人的“提前换房贷醉佳时间”。

如果一定要小原说个“提前还贷醉佳时间”，小原会说：一万年……恩，一个夸张的玩笑。但如果没有必须提前还贷的理由，比如二套房需要，或者还清贷款后能够抵押而贷到更多钱，小原建议根据自己的需求合理安排还贷时间，当然，拿提前还贷的钱，再付个首付或者买个理财产品，岂不快哉？